Même si le terme senior reste relatif, nous allons considérer ici le cas des personnes de plus de 55 ans. Non seulement celles qui n’ont jamais eu de mutuelle mais aussi celles qui, du fait d’un départ à la retraite, perdent leur mutuelle d’entreprise ou tout simplement encore celles qui veulent changer de mutuelle.
Comment choisir une bonne mutuelle santé senior ?
Toute personne ayant une mutuelle santé individuelle avant la retraite peut bien évidemment la conserver. Il est sans doute judicieux de réévaluer ses besoins en fonctions des pathologies liées à l’âge. Il est possible, au sein d’un même organisme, de changer de catégorie de contrat pour plus adapté à son âge ou à sa santé. Les groupes mutuelles ont une gamme de contrats destinés aux seniors avec différents niveaux de couverture.
Pour coller aux besoins des seniors, on peut choisir de prendre une mutuelle pour l’hospitalisation SEULE ou une mutuelle avec un renfort en cas d’hospitalisation, un bon forfait prothèse auditives, un bon forfait optique, une participation aux cures thermales si besoin, la prise en charge des soins chez le pédicure etc. C’est à chacun d’évaluer ses besoins mais la plupart des contrats seniors vont dans ce sens.
💬 L’avis du forum sur la meilleure mutuelle senior
Première adhésion à une complémentaire santé
Si vous n’aviez pas de complémentaire santé jusque là, l’inconvénient, c’est que vous allez payer plus cher qu’une personne du même âge qui serait déjà adhérente à garanties égales, car elle bénéficierait d’une remise de fidélité (tous les 5 ans en moyenne).
Ce qui peut poser aussi question, c’est l’éventuel délai de carence. En général il n’y en a pas pour les soins courants (consultations, pharmacie, analyse en laboratoire, imagerie…) mais c’est à vérifier dans les conditions générales. Pour tous les postes spécifiques et coûteux (prothèses auditives, implants dentaires, hospitalisation sauf urgence, optique….), il vous faudra patienter entre 1 mois à 1 an avant de prétendre à un remboursement. Avec une attestation de radiation d’une précédente mutuelle datant de moins de 2 mois, vous auriez pu négocier la suppression du délai de stage.
💬 L’avis du forum sur les Mutuelles seniors sans limite d’âge et sans délai de carence
Il vous reste donc à choisir les garanties pour lesquelles vous avez décidé de vous assurer. Les mutuelles proposent des contrats thématiques à visée famille, jeunes actifs, senior. Les garanties sont adaptées aux particularités de la vie. Ainsi dans un contrat senior, mieux vaudra avoir de bons remboursements en cas d’hospitalisation, de soins dentaires au sens large et pour l’optique. Les contrats « hospitalisation seule » peuvent être une solution envisageable surtout si la personne est déjà en ALD (affection de longue durée prise en charge à 100% par l’assurance maladie).
Pour les personnes senior de + de 70 ans, pour les personnes âgées en maison de retraite ou en EHPAD à option partielle, sachez qu’il n’y a pas de limite d’âge pour souscrire à une mutuelle mais que les cotisations seront proportionnelles aux risques encourus. Statistiquement, en termes de soins, une personne âgée coûte plus cher qu’un jeune actif ! Pour les résidents d’EHPAD, des contrats spécifiques permettent de ne pas payer pour les soins déjà pris en charge par l’établissement médicalisé.
💬 L’avis du forum sur les Mutuelles pour personnes en maison de retraite
Pour les personnes aux faibles revenus (pension de retraite faible), n’hésitez pas à demander l’aide de l’Assurance maladie pour la Complémentaire Santé Solidaire (CSS). En fonction de vos revenus, vous obtiendrez la gratuité ou, au maximum, le droit à une mutuelle à 1 euro par jour ( 50 à 59 ans : 21 €/mois, 60 à 69 ans : 25 €/mois et 70 ans et plus : 30 €/mois)
Mutuelle d’entreprise obligatoire et retraite
Si vous souhaitez garder votre contrat de mutuelle d’entreprise, 6 mois avant la date de votre départ à la retraite, vous devez stipuler par lettre recommandée à votre mutuelle que vous souhaitez profiter de la portabilité du contrat. Dans le cas contraire, vous serez automatiquement radié. Si vous transformez ce contrat de groupe en contrat individuel, vous bénéficierez certes des mêmes garanties qu’en tant que salarié mais le tarif des cotisations va augmenter (pas de tarif de groupe négocié) et l’employeur ne participera plus à hauteur de 50% minimum comme précédemment. Il faut donc attendre une forte augmentation de la cotisation même si celle-ci est encadrée dans les 3 premières années.
Il est fortement conseillé de changer de mutuelle si on avait une mutuelle d’entreprise, cela permettra aussi de choisir des prestations adaptées à son âge ce que ne proposent pas les contrats d’entreprise. Inutile d’avoir une bonne prise en charge de l’orthodontie qui ne vous servira plus. C’est donc la première étape : définir ses besoins. Le senior pourra ensuite passer par un comparateur de mutuelles en spécifiant les garanties désirées ou obtenir des devis personnalisés à comparer.
Les fonctionnaires des fonctions publiques d’Etat et territoriale ont intérêt à maintenir le contrat qu’ils avaient en tant qu’actif. Ils payent par principe moins cher que les actifs qui cotisent (principe classique pour les mutuelles référencées par le ministère ou la collectivité).
💬 Avis du forum sur les complémentaires santé pour seniors
- Comparatif des complémentaires santé seniors
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